Como investir em ações? Dicas para iniciantes

Saiba como investir em ações e viva de renda fazendo seu dinheiro se multiplicar com os dividendos pagos pelas maiores empresas do Brasil.

Ainda vale a pena investir em ações? Muitos iniciantes pensam que investir em ações é difícil, muito complicado ou que é preciso muito capital para começar. Outros pensam que investir em ações não é conveniente e que, geralmente, os iniciantes acabam perdendo muito dinheiro.

Faça o teste: que imagem você espontaneamente tem em mente quando ouve algo de acionistas ou proprietários de uma empresa? Homens mais velhos, de cabelos brancos, vestindo terno? Certamente existem. Mas, tornar -se um acionista nunca foi tão fácil como é hoje. E pode valer muito a pena.

A verdade é que pouquíssimos brasileiros investem em ações. Mas, você não precisa seguir a manada e pode começar a montar sua carteira hoje mesmo. Isso pode ser feito com apenas alguns reais e um depósito online. Vários novos investidores estão surgindo, especialmente nos últimos meses. 

Neste guia você aprenderá algumas noções básicas: como as ações funcionam, como você pode usá-las da melhor forma para seu investimento de longo prazo e como você pode reduzir o risco – que sem dúvida existe.

O que são ações?

A ação é uma forma antiga de investimento que funciona de maneira surpreendentemente simples: uma empresa emite títulos que incorporam um pouco da própria empresa. Em outras palavras, quem detém as ações é quem manda na empresa.

Isso se aplica em particular aos chamados acionistas majoritários, que possuem uma porcentagem de dois dígitos ou mesmo a maioria de uma sociedade por ações. Mas empresas como Apple, Daimler ou Siemens também têm muitos pequenos acionistas. 

Quando os negócios vão bem, eles também se beneficiam – por meio de um aumento no valor de suas ações e, às vezes, pelo pagamento ou distribuição de parte dos lucros (dividendos).

Enquanto você só pode se envolver como investidor em uma empresa não listada se tiver habilidades de negociação (e provavelmente será recusado), na bolsa de valores isso funciona com apenas alguns cliques do mouse. Ele fornece uma estrutura uniforme para ações a serem vendidas de uma pessoa para outra.

A Bolsa de Valores do Brasil (B3) nada mais é do que um mercado. É aqui que o preço de uma ação entra em jogo.

Uma empresa não emite constantemente novas ações. Os acionistas existentes não gostariam disso porque ações adicionais reduziriam sua participação na empresa. Um chamado aumento de capital só pode ocorrer por maioria de votos. 

Isso significa: se o número de ações – ou seja, as ações da empresa – permanecer o mesmo e a empresa se tornar mais valiosa devido ao sucesso do negócio, o valor da ação individual também aumentará. Você pode vendê-los mais tarde por um preço mais alto.

Por que você precisa de uma carteira variada para investir em ações?

Um investimento equilibrado consiste em diferentes classes de ativos. Deve ficar claro que seu dinheiro não aumenta em uma conta corrente. Mesmo com dinheiro supostamente rendendo algo em poupanças ou rendas fixas, você não pode esperar retornos enormes.

No entanto, se você dividir as economias, surgem novas oportunidades. O efeito de juros compostos ajuda aqui. Uma carteira de ações diversificada teve um aumento de valor significativamente mais forte do que uma conta poupança nas últimas décadas. 

Apesar de todas as crises, as ações provaram ser um investimento de alto rendimento no longo prazo. Em comparação com títulos governamentais seguros e investimentos com juros de curto prazo, eles geraram os maiores retornos, como mostram os estudos. 

Mas também não é sensato ser excessivamente ingênuo em relação às ações. Os preços do mercado de ações flutuam, às vezes até violentamente, e você não tem garantia de que conseguirá atingir um determinado valor com suas ações em uma data específica. 

As oportunidades também vêm com um risco – mas você pode limitá-lo. Por isso é tão importante a interação de saldos bancários e depósito em bolsa, assim como sua estratégia específica de ações, conforme explicamos a seguir.

Como investir em ações: como comprar?

Para comprar um título não é muito complicado. Basta abrir uma conta em uma corretora confiável e fazer a transferência do seu saldo. Em seguida, escolher quais ações deseja comprar e finalizar a compra. 

Por que as ações sobem no longo prazo?

A grande questão, é claro, é por que o valor das ações deve continuar a crescer de forma tão constante no futuro. Afinal, o desenvolvimento do mercado de ações é incerto. Ninguém sabe onde estará o mercado de ações global em alguns anos. Você pode derivar um certo padrão para o futuro de retornos passados. Mas são previsões que podem ou não se tornar realidade.

Uma consideração teórica pode ajudar aqui. O objetivo de uma empresa é obter lucro. Ou seja, quer ganhar mais dinheiro vendendo um bem ou serviço do que custou para produzi-lo. Claro, às vezes funciona melhor, às vezes pior e às vezes não. 

Mas se você olhar para um grande grupo de empresas por um longo período de tempo, eles definitivamente devem estar lucrando em média. E: é de se esperar que os proprietários, neste caso os acionistas, obtenham mais com isso no longo prazo do que se colocassem seu dinheiro na conta bancária em vez de ações. Porque, de outra forma, é claro – caso contrário, por que se preocupar com toda a operação comercial?

À medida que a economia cresce, o mesmo acontece com os lucros das empresas. Os lucros, por sua vez, são o combustível para a alta dos preços das ações no longo prazo. Você não precisa ser um especialista para ver que uma empresa se torna mais valiosa à medida que os lucros aumentam a cada ano.

… e por quê os preços das ações flutuam fortemente no curto prazo?

No entanto, no curto e médio prazo, ou seja, entre um mês e alguns anos, os preços das ações não necessariamente acompanham os resultados das empresas. É possível que os preços das ações subam mais rapidamente do que os lucros ao longo dos anos e vice-versa.

Os fatores mais importantes são:

Tendências das taxas de juros

Os bancos centrais têm a maior influência no curto prazo, influenciando as taxas de juros com sua política monetária. A queda das taxas de juros geralmente leva a preços mais altos das ações. Existem várias razões para isso: o valor atual dos lucros futuros esperados está aumentando. Isso torna as ações mais atraentes. Também em comparação com investimentos de renda fixa, como depósitos a prazo e títulos, as ações parecem mais lucrativas quando as taxas de juros estão caindo. 

Os custos de financiamento estão caindo para as empresas e os investimentos estão se tornando mais rentáveis. Isso, por sua vez, alimenta a esperança de lucros maiores. O aumento das taxas de juros tende a funcionar na direção oposta.

Dados econômicos e indicadores de sentimento

Inúmeros dados econômicos são enviados ao redor do mundo todos os dias. Alguns desses relatórios movimentam os preços. Estes incluem dados sobre o desenvolvimento do mercado de trabalho, o comportamento de investimento das empresas ou o humor de compra dos clientes. Afinal, o consumo privado contribui significativamente para o desempenho econômico.

Comportamento de manada

Sempre há modismos nas bolsas de valores que podem ter um forte impacto nos preços por um curto período de tempo. No final da década de 1990, por exemplo, o entusiasmo pela Internet e outras empresas de tecnologia culminou em euforia. No entanto, essas tendências são, em última análise, apenas episódios intermediários, como mostra a história do mercado de ações.

Apetite ao risco

Quando nuvens escuras se acumulam nos mercados, como em 2020 no início da pandemia de corona ou em 2008 durante a crise financeira, muitos investidores ficam assustados. Eles fogem de investimentos arriscados para seguros. As ações são vendidas. Isso empurra os preços para baixo. Por outro lado, se o descuido se espalhar nas bolsas de valores, cada vez mais investidores entram em ação – e os preços não param de disparar. O sentimento do investidor pode flutuar descontroladamente.

Política

Os governos definem a estrutura econômica. Novas leis e regulamentos podem ter um impacto positivo ou negativo em todo o mercado de ações ou em setores individuais. Um exemplo é a liberalização dos mercados financeiros. Os bancos internacionais se beneficiaram com isso, pois seu valor de mercado de ações aumentou desproporcionalmente em relação ao mercado como um todo. Por causa da crise financeira, os políticos voltaram a girar a roda. O setor bancário agora está reclamando que a regulamentação é muito restritiva. Como resultado, os preços de muitos institutos evoluíram significativamente pior do que o mercado geral. 

Mudança estrutural e sucesso (fracasso) –

algumas ideias de negócios são perenes, outras eventualmente perdem o brilho. Os avanços técnicos permitem que os provedores de streaming surjam e os produtores de filmes analógicos desapareçam. Se uma empresa se adapta às mudanças nas condições de mercado, ela pode ser bem-sucedida e aumentar seu valor no mercado de ações com uma gama alterada de produtos. Na pior das hipóteses, porém, uma empresa vai à falência, por incapacidade ou mesmo fraude. As ações então se tornam inúteis. Com um spread amplo, como um fundo de ações global, você pode minimizar esse risco (raro) para si mesmo.

O que é um índice de ações?

Um índice de ações expressa o desenvolvimento das empresas listadas nele em um único número. Você pode ver rapidamente como um mercado inteiro está se desenvolvendo em média. Os índices são calculados usando fórmulas fixas e seu valor é medido em pontos de índice. Em vez de pontos, o termo contador também é frequentemente usado. 

Simplificando, um índice aumenta quando os preços da maioria das empresas listadas nele aumentam. O índice cai quando a maioria dos preços das empresas cai.

Como você distribui o risco ao investir em ações?

O perigo de que os preços das ações caiam em média em todo o mundo ou mesmo em apenas uma região é chamado de risco de mercado. Há também o chamado risco empresarial. Isso significa, por exemplo, erros de gestão que pressionam o desenvolvimento dos lucros de um grupo. Os riscos de negócios também incluem falências.

No entanto, os investidores podem eliminar facilmente esses perigos não apenas investindo em empresas individuais, mas em um grande número de empresas de diferentes setores e países. Quando uma empresa não está indo tão bem, ela é compensada por outras cujos negócios e preços de ações estão indo melhor. Essa tática é chamada de diversificação ou disseminação de risco.

Invista apenas o que você não precisará por pelo menos 10 a 15 anos.

É melhor se você não precisar do dinheiro por um longo tempo. Quanto mais tempo você puder dar a si mesmo, menor será o risco de ter que vender em uma crise.

Em conclusão, se você está começando agora: diversificação, a regra básica mais importante. Além disso, é importante estudar para saber exatamente quais as melhores ações para investimento.