O que é um investimento em Renda Fixa? Conheça um dos investimentos mais procurados em 2023 tanto para deixar sua reserva de emergência, ou in vestir em longo prazo.
Constantemente, as pessoas são bombardeadas por informações referente a investimentos.
Você decide guardar dinheiro e vê que todos os canais de Youtube e Instagram, lhe dizem para criar a sua reserva de emergência, mas afinal, o que é um investimento em Renda Fixa? Porque escolher investir em Renda Fixa e não comprar ações? O que é melhor para mim?
Se você tem todas essas dúvidas na cabeça, fica aqui comigo que eu vou te explicar direitinho o que são essas siglas e modalidades, para que você, possa escolher qual é o investimento que se adequa melhor aos seus planos e necessidades.
O que é Renda Fixa?
Este investimento é uma modalidade de como o próprio nome já diz, possui uma rentabilidade previsível.
No momento da contratação, o investidor saberá qual será o percentual mensal ou qual o índice utilizado para pagar a rentabilidade do investimento.
Ela é o melhor tipo de investimento para você, que deseja criar uma reserva de emergência, pois grande parte dos investimentos de renda fixa, possuem baixo risco e permitem o resgate imediato do dinheiro.
O CDI é o índice mais importante quando se trata de renda fixa.
Certamente o PagBank já te impactou com alguma campanha, cujo a conta, tem uma rentabilidade de 120% do CDI. Este com certeza, é um dos melhores do mercado.
Idealmente, esse deve ser o seu primeiro tipo de investimento, especialmente para quem tem pouco conhecimento sobre o assunto. Por exemplo, se você não tem nenhum dinheiro guardado e desconhece os tipos de investimento e seus riscos, então a renda fixa é recomendada para você, por ser mais segura e garantida.
Para os iniciantes começar a investir na Bolsa de Valores tem um risco maior. Este é um erro cometido por muitas pessoas. Eles preferem a oportunidade de ganhar muito dinheiro, mesmo que não haja um patrimônio estabelecido e garantido.
Não seja daqueles que desejam arriscar a “incerteza” antes de garantir “direitos”. A renda fixa pode trazer um retorno previsível e deve ser a base de seus ativos.
Conheça nossa calculadora de renda fixa, e deixe seu dinheiro investido onde está rendendo muito mais.
Você já deve ter visto várias campanhas na TV, internet e outros canais sobre CDB, mas o que é CDB?
Um dos investimentos mais amados na categoria de Renda Fixa, o Certificado de Depósito Bancário, mais conhecido como CDB, é uma boa opção para quem quer criar uma reserva de emergência.
Antes de tudo, vale destacar que temos bons CDBs em circulação no mercado, como o do PagBank, que oferece um rendimento de 200%, liquidez diária e o investimento mínimo para iniciar é R$1.
Mas o que significa rentabilidade, liquidez diária e investimento mínimo? Fica comigo que vou esclarecer todas as suas dúvidas sobre o Certificado de Depósito Bancário.
O que é CDB – Certificado de Depósito Bancário?
O Certificado de Depósito Bancário é um título emitido por uma instituição financeira, com o intuito de captar recursos para operações de crédito em geral.
Resumidamente, é como se você emprestasse o seu dinheiro ao banco para que ele utilizasse esse dinheiro para emprestar para outras pessoas ou utilizar em qualquer outra operação de crédito.
Ele é um investimento seguro, garantido pelo FGC.
Como funciona o CDB?
A instituição financeira recebe o dinheiro emprestado em troca do pagamento de uma rentabilidade e um prazo para pagamento definido no momento da contratação do título.
O rendimento varia de acordo com o tipo do CDB contratatado.
Ele pode ser: Pré-Fixado, Pós-Fixado ou Híbrido.
Quais são os tipos de Certificados de Depósito Bancário?
Pré-fixado– o cdb pré-fixado tem uma lucratividade fixa, por exemplo, 10% ao ano. Isso significa que independente das variações da economia, você saberá quanto seu dinheiro irá valorizar até a data de vencimento.
Pós-fixado – ao contrário do modelo anterior, cdb pós-fixado, tem uma rentabilidade associada a um índice econômico, sendo o mais comum o DI, que varia de acordo com a economia. Em outras palavaras, se a Selic sobe, a rentabilidade aumenta. Se a Selic abaixa, a rentabilidade reduz.
Híbrido – o cdb híbrido é uma combinação das opções anteriores, uma vez que ele tem um rendimento fixo e um rendimento variável, baseado em um índice econômico. Neste modelo, você tem uma rentabilidade fixa e uma rentabilidade que pode variar para maior ou menor, de acordo com as variações de economia.
O que significa rentabilidade, liquidez e investimento mínimo?
Rentabilidade– é o o valor fixo ou variável que define o quanto você irá receber de rendimento no momento do vencimento do CDB;
Liquidez – significa quanto tempo seu dinheiro ficará investido neste título, ou seja, quanto tempo você precisará deixar o dinheiro “parado” para receber a rentabilidade oferecida pela instituição financeira.
Investimento mínimo – qual o valor mínimo para contratação do CDB.
Enfim, atente-se as ofertas que tem maior rentabilidade, porque elas geralmente tem um prazo de vencimento muito alto, portanto, atente-se no momento da contratação! Se você precisar de dinheiro a curto prazo, escolha CDBs de liquidez diária ou de curta duração.
O que é o Fundo Garantidor de Crédito – FCG?
O Fundo Garantidor de Crédito – conhecido como FGC, assegura que em uma eventual intervenção, liquidação ou falência de uma instituição financeira, o investidor irá receber seu dinheiro de volta, com uma limitação de valor de até R$250 mil por instituição, CPF ou CNPJ.
No vídeo abaixo, uma explicação completa sobre o Fundo Garantidor de Crédito e suas coberturas:
Quais são os impostos cobrados no CDB?
O CDB tem a incidência de dois impostos: Imposto de Renda e IOF.
A cobrança do Imposto de Renda é feita de forma regressiva.
Enquanto mais tempo o dinheiro ficar aplicado, menor a porcentagem que será paga.
Confira a tabela:
TEMPO INVESTIDO
ALÍQUOTA DO IMPOSTO DE RENDA
Até 180 dias
22.5%
De 181 dias a 365 dias
20%
De 365 dias a 720 dias
17.5%
Acima de 720 dias
15%
Em relação ao IOF, ele é cobrado se você resgatar o investimento em até 30 dias após a aplicação. O valor do IOF vai reduzindo a cada dia que passa, zerando a partir de 30 dias do investimento.
Abaixo a tabela com o percentual cobrado por dia:
1
96%
16
46%
2
93%
17
43%
3
90%
18
40%
4
86%
19
36%
5
83%
20
33%
6
80%
21
30%
7
76%
22
26%
8
73%
23
23%
9
70%
24
20%
10
66%
25
16%
11
63%
26
13%
12
60%
27
10%
13
56%
28
6%
14
53%
29
3%
15
50%
30
0%
Considerações finais:
Em suma, se você quer investir, mas não quer correr riscos, o CDB é para você!
Rende mais que a poupança, tem várias opções no mercado com liquidez diária, perfeitos para quem está construindo uma reserva de emergência.
