Como investir dinheiro
O que é Renda Fixa?
O que é um investimento em Renda Fixa? Conheça um dos investimentos mais procurados em 2023 tanto para deixar sua reserva de emergência, ou in vestir em longo prazo.
Constantemente, as pessoas são bombardeadas por informações referente a investimentos.
Você decide guardar dinheiro e vê que todos os canais de Youtube e Instagram, lhe dizem para criar a sua reserva de emergência, mas afinal, o que é um investimento em Renda Fixa? Porque escolher investir em Renda Fixa e não comprar ações? O que é melhor para mim?
Se você tem todas essas dúvidas na cabeça, fica aqui comigo que eu vou te explicar direitinho o que são essas siglas e modalidades, para que você, possa escolher qual é o investimento que se adequa melhor aos seus planos e necessidades.
O que é Renda Fixa?
Este investimento é uma modalidade de como o próprio nome já diz, possui uma rentabilidade previsível.
No momento da contratação, o investidor saberá qual será o percentual mensal ou qual o índice utilizado para pagar a rentabilidade do investimento.
Ela é o melhor tipo de investimento para você, que deseja criar uma reserva de emergência, pois grande parte dos investimentos de renda fixa, possuem baixo risco e permitem o resgate imediato do dinheiro.
O CDI é o índice mais importante quando se trata de renda fixa.
Certamente o PagBank já te impactou com alguma campanha, cujo a conta, tem uma rentabilidade de 120% do CDI. Este com certeza, é um dos melhores do mercado.
Idealmente, esse deve ser o seu primeiro tipo de investimento, especialmente para quem tem pouco conhecimento sobre o assunto. Por exemplo, se você não tem nenhum dinheiro guardado e desconhece os tipos de investimento e seus riscos, então a renda fixa é recomendada para você, por ser mais segura e garantida.
Para os iniciantes começar a investir na Bolsa de Valores tem um risco maior. Este é um erro cometido por muitas pessoas. Eles preferem a oportunidade de ganhar muito dinheiro, mesmo que não haja um patrimônio estabelecido e garantido.
Não seja daqueles que desejam arriscar a “incerteza” antes de garantir “direitos”. A renda fixa pode trazer um retorno previsível e deve ser a base de seus ativos.
Conheça nossa calculadora de renda fixa, e deixe seu dinheiro investido onde está rendendo muito mais.
O que é FGC?
Descubra o que é FGC, como ele te ajuda e protege seu dinheiro investido nos bancos e corretoras de investimentos.
Ao realizar investimentos em Renda Fixa, nós sempre nos deparamos com a sigla FGC, mas o que é FGC?
O Fundo Garantidor de Crédito, é uma entidade sem fins lucrativos, mas que muitas pessoas por desconhecimento, acreditam que é uma entidade bancária.
Ela tem importância na sua vida financeira e bancos, pois é responsável para que você não perca dinheiro em caso de falência do banco.
Funções do Fundo Garantidor de Crédito
As principais funções do FGC são:
- Proteger correntistas e investidores do sistema financeiro até os limites prescritos em regulamentação;
- Contribuir para a manutenção da estabilidade do sistema financeiro do país;
- Ajude a prevenir crises bancárias sistêmicas.
Se um banco vir a ter problemas e vir a declarar falência, o FGC tem obrigação de pagar pelos depósitos e aplicações financeiras dentro dos limites que discutiram em um contrato prévio.
Além disso, caso seja necessário emprestar algum dinheiro ao banco para que ele não seja interrompido por falta de liquidez, o FGC também atuará ali.
A maioria dos tipos de investimento de renda fixa e aplicações em conta corrente e poupança tem proteção do FGC, logo, se acontecer algo com o banco e você tiver investimentos, não vai perdê-los, desde que estejam até o limite de pessoa física que é a cobertura de até R$250 mil reais.
Em conclusão, criamos uma calculadora de renda fixa, onde você consegue analisar os melhores investimentos de renda fixa do momento com a garantia do Fundo Garantidor de Crédito. Acesse aqui.
O que é CDB?
Você já deve ter visto várias campanhas na TV, internet e outros canais sobre CDB, mas o que é CDB?
Um dos investimentos mais amados na categoria de Renda Fixa, o Certificado de Depósito Bancário, mais conhecido como CDB, é uma boa opção para quem quer criar uma reserva de emergência.
Antes de tudo, vale destacar que temos bons CDBs em circulação no mercado, como o do PagBank, que oferece um rendimento de 200%, liquidez diária e o investimento mínimo para iniciar é R$1.
Mas o que significa rentabilidade, liquidez diária e investimento mínimo? Fica comigo que vou esclarecer todas as suas dúvidas sobre o Certificado de Depósito Bancário.
O que é CDB – Certificado de Depósito Bancário?
O Certificado de Depósito Bancário é um título emitido por uma instituição financeira, com o intuito de captar recursos para operações de crédito em geral.
Resumidamente, é como se você emprestasse o seu dinheiro ao banco para que ele utilizasse esse dinheiro para emprestar para outras pessoas ou utilizar em qualquer outra operação de crédito.
Ele é um investimento seguro, garantido pelo FGC.
Como funciona o CDB?
A instituição financeira recebe o dinheiro emprestado em troca do pagamento de uma rentabilidade e um prazo para pagamento definido no momento da contratação do título.
O rendimento varia de acordo com o tipo do CDB contratatado.
Ele pode ser: Pré-Fixado, Pós-Fixado ou Híbrido.
Quais são os tipos de Certificados de Depósito Bancário?
- Pré-fixado – o cdb pré-fixado tem uma lucratividade fixa, por exemplo, 10% ao ano. Isso significa que independente das variações da economia, você saberá quanto seu dinheiro irá valorizar até a data de vencimento.
- Pós-fixado – ao contrário do modelo anterior, cdb pós-fixado, tem uma rentabilidade associada a um índice econômico, sendo o mais comum o DI, que varia de acordo com a economia. Em outras palavaras, se a Selic sobe, a rentabilidade aumenta. Se a Selic abaixa, a rentabilidade reduz.
- Híbrido – o cdb híbrido é uma combinação das opções anteriores, uma vez que ele tem um rendimento fixo e um rendimento variável, baseado em um índice econômico. Neste modelo, você tem uma rentabilidade fixa e uma rentabilidade que pode variar para maior ou menor, de acordo com as variações de economia.
O que significa rentabilidade, liquidez e investimento mínimo?
- Rentabilidade – é o o valor fixo ou variável que define o quanto você irá receber de rendimento no momento do vencimento do CDB;
- Liquidez – significa quanto tempo seu dinheiro ficará investido neste título, ou seja, quanto tempo você precisará deixar o dinheiro “parado” para receber a rentabilidade oferecida pela instituição financeira.
- Investimento mínimo – qual o valor mínimo para contratação do CDB.
Enfim, atente-se as ofertas que tem maior rentabilidade, porque elas geralmente tem um prazo de vencimento muito alto, portanto, atente-se no momento da contratação! Se você precisar de dinheiro a curto prazo, escolha CDBs de liquidez diária ou de curta duração.
O que é o Fundo Garantidor de Crédito – FCG?
O Fundo Garantidor de Crédito – conhecido como FGC, assegura que em uma eventual intervenção, liquidação ou falência de uma instituição financeira, o investidor irá receber seu dinheiro de volta, com uma limitação de valor de até R$250 mil por instituição, CPF ou CNPJ.
No vídeo abaixo, uma explicação completa sobre o Fundo Garantidor de Crédito e suas coberturas:
Quais são os impostos cobrados no CDB?
O CDB tem a incidência de dois impostos: Imposto de Renda e IOF.
A cobrança do Imposto de Renda é feita de forma regressiva.
Enquanto mais tempo o dinheiro ficar aplicado, menor a porcentagem que será paga.
Confira a tabela:
| TEMPO INVESTIDO | ALÍQUOTA DO IMPOSTO DE RENDA |
| Até 180 dias | 22.5% |
| De 181 dias a 365 dias | 20% |
| De 365 dias a 720 dias | 17.5% |
| Acima de 720 dias | 15% |
Em relação ao IOF, ele é cobrado se você resgatar o investimento em até 30 dias após a aplicação. O valor do IOF vai reduzindo a cada dia que passa, zerando a partir de 30 dias do investimento.
Abaixo a tabela com o percentual cobrado por dia:
| 1 | 96% | 16 | 46% |
| 2 | 93% | 17 | 43% |
| 3 | 90% | 18 | 40% |
| 4 | 86% | 19 | 36% |
| 5 | 83% | 20 | 33% |
| 6 | 80% | 21 | 30% |
| 7 | 76% | 22 | 26% |
| 8 | 73% | 23 | 23% |
| 9 | 70% | 24 | 20% |
| 10 | 66% | 25 | 16% |
| 11 | 63% | 26 | 13% |
| 12 | 60% | 27 | 10% |
| 13 | 56% | 28 | 6% |
| 14 | 53% | 29 | 3% |
| 15 | 50% | 30 | 0% |
Considerações finais:
Em suma, se você quer investir, mas não quer correr riscos, o CDB é para você!
Rende mais que a poupança, tem várias opções no mercado com liquidez diária, perfeitos para quem está construindo uma reserva de emergência.
Se quiser simular os rendimentos do CDB com outros investimentos como a Poupança, Contas Digitais remuneradas, acesse a nossa calculadora: https://www.guardardinheiro.com.br/calculadora-renda-fixa
O que é rentabilidade, risco e liquidez
Descubra o que é rentabilidade, risco e liquidez e quais são as informações mais importantes na hora de escolher o melhor investimento.
O que é rentabilidade, risco e liquidez? Conheça os termos mais utilizados no mundo de investimentos para te ajudar a investir consciente.
A todo momento, você é impactado por campanhas de investimentos de banco e corretoras, citando algum destes termos.
Se você quer saber como investir, qual significado destas nomenclaturas e quanto elas impactam na sua decisão de investir, iremos te explicar de forma simples e fácil neste artigo.
Continue lendo e confira!
Mas afinal, o que é uma tríade de investimentos?
Uma tríade de investimentos é formada por três elementos:
- Rentabilidade;
- Risco;
- Liquidez;
Esses três elementos devem ser sempre levados em consideração quando um investimento será realizado, porque eles andam juntos com os seus objetivos.
O que é rentabilidade, risco e liquidez?
- rentabilidade – é o quanto o seu dinheiro rende
- liquidez– é o tempo que você poderá contar com o seu dinheiro na mão quando ele está investido
- risco – o grau de tolerância a possíveis perdas
Para exemplificar melhor o que eu estou falando, imagine que você invista um dinheiro, que você tenha disponível, na compra de um imóvel. Tem uma boa valorização a longo prazo, certo? Mas imagine que você, por algum motivo, precise vendê-lo imediatamente. Quanto irá perder para conseguir ter o dinheiro em mãos rapidamente?
A valorização no preço do imóvel, chamaríamos de rentabilidade. Comprei por X e em um determinado período tenho XX.
O tempo em que você precisa para ter o dinheiro em mãos, chamaremos de liquidez.
E o risco, aqui neste exemplo, seria não conseguir vender esse imóvel ou ter que vendê-lo a um preço abaixo do mercado para ter dinheiro em mãos rapidamente.
Um investidor sempre irá querer um investimento com o menor risco, menor liquidez e maior rentabilidade, mas no cenário atual em que a Taxa Selic está 2% e a DI está 1,9%, investimentos mais seguros estão dando cada vez menos dinheiro.
Antigamente, a poupança era um dos melhores investimentos, visto que o rendimento chegava a 12% em um ano, hoje não passa de 1,4%.
Mas como saber qual o melhor investimento para mim de acordo com a rentabilidade, risco e liquidez?
Quando você vai investir, você deve considerar três fatores importantes:
- O valor que você vai investir;
- O prazo que você vai deixar o dinheiro “parado”;
- Qual sua tolerância para possíveis variações do mercado.
Inclusive, essas são as informações que irão compor aquele formulário de perfil de investidor, que todos os bancos e corretoras exigem que você preencha quando você vai investir o seu dinheiro.
Há CDBs pré-fixados, com boas rentabilidades e mais seguros, assim como há fundos de investimento com baixo/médio risco e boa rentabilidade.
A escolha irá depender das suas necessidades: se for uma reserva de emergência, por exemplo, você deve optar por investimentos com uma liquidez imediata. Se for um plano a médio/longo prazo, você pode escolher outras opções como fundos de investimento e fundos imobiliários.
Por último, recomendo que você acesse o nosso site e conheça as opções de investimentos do mercado, risco e suas rentabilidades. Acesse aqui.
O que é LIG?
Descubra o que é LIG e como investir em dos investimentos em renda fixa mais procurados do momento no Brasil.
Letra Imobiliária Garantida, ou seja LIG, como o nome sugere, trata-se de uma aplicação financeira voltada para o mercado imobiliário. Ela é muito similar a outros investimentos do setor, como o LCI e o CRI (Certificado de Recebíveis Imobiliários).
Este investimento é um título de rendimento fixo emitido por instituições financeiras, inspirado nos chamados “covered bonds”, muito comuns em países europeus, por exemplo. A cobertura é semelhante à do FGC (Fundo Garantidor de Crédito), exceto que não possui restrições.
Além de isenções fiscais para investidores locais e estrangeiros, essa modalidade traz informações novas relacionadas a outras ferramentas de financiamento de mercado.
A LIG tem retornos remunerados pelo CDI, IPCA ou uma taxa pré-fixada e é a única ferramenta de financiamento bancário que não é antecipada automaticamente quando a instituição emissora quebra. Se isso acontecer, a carteira de ativos cobrirá o valor devido aos investidores, e o agente fiduciário assumirá os títulos e a gestão da carteira.
Vantagens da LIG
A principal vantagem da LIG é a dupla garantia: além da garantia da instituição financeira que emitiu os títulos, o investimento também inclui uma carteira de financiamento imobiliário, que fica separado do patrimônio do banco.
Ou seja, se o banco emissor entrar em falência e chegar a dar calote, esse conjunto de crédito imobiliário honrará sua promessa de pagamento aos investidores.
Assim como LF, LIG tem vencimento em 2 anos, mas uma carência em 12 meses, ou seja, ao fim de um ano você consegue resgatar.
A compra de LIG, é similar aos outros tipos de renda fixa como CDB, LCI e LCA. Você pode investir por meio de bancos ou financeiras. O valor mínimo depende de cada instituição, por isso, vale a pena a pesquisa.
Em conclusão, se você quer saber mais sobre renda fixa, criamos uma calculadora que apresenta os melhores investimentos de renda fixa do momento. Acesse aqui.