Como investir dinheiro

O que é LCI?

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O que é LCI

Descubra o que é LCI e como investir em dos investimentos em renda fixa, que tem como principal característica a isenção do imposto de renda.

Letra de Crédito Imobiliário, ou LCI como está mais popular e conhecido, é um investimento de renda fixa emitido pelo banco.

O dinheiro dos clientes que investiram, vão para as atividades do setor de financiamento imobiliário. Em troca, ele fornece a taxa anual de retorno definida no momento da compra.

LCI também tem uma data de expiração definitiva. Portanto, ao investir no ativo, você já tem uma ideia de quanto dinheiro ganhará ao final do vencimento.

Quem cria este investimento, são instituições financeiras privadas (como bancos), e os títulos são fornecidos aos investidores no mercado desta forma.

Do ponto de vista do investidor, LCI funciona como um empréstimo, ou seja, você investe seu dinheiro e é pago regularmente pelo o seu dinheiro que está investido e sendo “emprestado”.

A rentabilidade e a data de vencimento você consegue .você consegue visualizar no momento da compra. Portanto, você já pode prever os benefícios do LCI.

 

Tipo de Retorno de LCI

Existem três formas de rentabiliza o investimento em LCI: pré fixada, pós-fixada ou híbrida.

O primeiro inclui uma taxa de juros fixa como o nome já diz (pré-fixada),  por exemplo, se for 10% ao ano. 

Ou seja, independentemente das condições de mercado, você receberá 10% dos rendimentos todos os anos antes da data do resgate. Resumindo, não há surpresas na data de validade e você consegue fazer simulações de quanto vai receber no fim do período do investimento. 

O segundo inclui o CDI (taxa pós-fixada), por exemplo 100% CDI. Neste caso, você irá ganhar de 100% do que está valendo o CDI, por isso do nome (pós-fixada).

O terceiro é atrelado ao IPCA mais um valor percentual, por exemplo IPCA+ 8,00%. Neste caso, você irá ganhar 8% de retorno mais o valor do IPCA do ano.

Em conclusão, se você quer saber mais sobre renda fixa, criamos uma calculadora que apresenta os melhores investimentos de renda fixa do momento. Acesse aqui.

O que é poupança?

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O que é poupanca

Entenda o que é poupança e saiba como investir seu dinheiro no investimento que é o mais amado pelos brasileiros.

Desde sempre escutamos falar sobre poupar dinheiro e daí surge a poupança, um local para guardar dinheiro e ter rendimentos. Esse é o tipo de aplicação mais tradicional no Brasil, mas que nos últimos anos vem sendo indicado como uma das últimas opções, devido ao baixo rendimento que ela tem. 

A Poupança, mesmo que indiretamente, é o primeiro contato de milhões de brasileiros com investimentos, que às vezes não sabem que estão investindo, já que ao abrir uma conta na Caixa Econômica Federal, por exemplo, essa é uma das primeiras contas a ser aberta, antes mesmo da conta corrente. 

A caderneta de poupança foi criada por D. Pedro II em 1861 na Caixa Econômica Federal.

Sua função foi a de arrecadar dinheiro das pessoas mais pobres que não tinham condições ou dinheiro para investir. Na época, estava estipulado que a poupança geraria 6% da renda anual para os investidores. 

Uma das regras, é que a pessoa pode sacar o valor da economia quando quiser, sendo assim, em caso de emergência é possível pegar o valor para usar sempre que quiser. 

Mas em resumo, ela nada mais é que uma conta bancária onde o dinheiro depositado vai render anualmente. Porém, com tantas opções de investimentos acessíveis atualmente, colocar o dinheiro na poupança não é a melhor opção. Por isso é bom conhecer os tipos de investimento e como funciona.  

Quanto rende seu dinheiro na Poupança?

A poupança é um dos piores investimentos de renda fixa e rende de acordo com a taxa Selic.

  • Se a taxa Selic, ficar igual ou menor do que 8,5% ao ano, o rendimento será de 70% da Taxa Selic + TR;
  • Se a Taxa Selic for maior que 8,5%, então o rendimento será 0,5% ao mês + TR.

Em conclusão, se você quer saber mais sobre renda fixa, criamos uma calculadora que apresenta os melhores investimentos de renda fixa do momento. Acesse aqui.

O que é IPCA?

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O que é IPCA

Descubra o que é IPCA e fique por dentro deste índice que afeta a vida de todos os brasileiros atualmente.

Entre as muitas siglas e letras que compõem a economia brasileira, uma que está sempre presente é o IPCA, um dos mais tradicionais índices de inflação utilizados e que regula vários setores econômicos. 

O que significa e qual a importância do IPCA?

O IPCA, que significa Índice de Preços ao Consumidor Amplo, é um dos mais tradicionais e importantes indicadores de inflação do Brasil. Esse indicador foi criado em 1979 e a razão de sua existência é simples: mede a diferença de preços entre uma gama de produtos no varejo e os produtos e serviços de consumo das famílias brasileiras.

Esse indicador é projetado para cobrir 90% da população residente em áreas urbanas do país – por isso é denominado “generalizado”. Os resultados dessa conta mostram se de um mês para o outro os preços subiram, caíram ou permaneceram estáveis ​​na média.

A meta para o cálculo do IPCA é para famílias cuja renda varia de 1 a 40 salários mínimos, independentemente da fonte de renda. Para chegar ao índice de inflação do IPCA, os preços são vistos pela internet, em lojas e prestadores de serviço e franqueados de serviço público (como água ou luz) todos os meses, de 1º a 30 de cada mês.

Os de produtos e serviços pesquisados a cada mês para ser feito o cálculo envolvem itens de diversas naturezas.  Entre os principais estão arroz e feijão, além de consultas médicas, mensalidades de escola e serviços, preços de equipamentos eletrônicos e atividades de lazer. 

O peso dos produtos para o cálculo do IPCA varia da presença dele na cesta da população, logo, os alimentos tendem a ter um peso maior do que roupas ou eletrônicos, por exemplo.

Quer saber como está o IPCA detalhado mês a mês. Acesse aqui.

Como fazer seu dinheiro render com índice de IPCA?

Existem investimentos atrelados a este índice, na qual faz com que seu dinheiro renda de acordo com a inflação no Brasil. Portanto deste modo você fica protegido contra a inflação.

Em conclusão, existem fundos de investimentos e até tesouro direto atrelados ao IPCA. Confira em nosso site no menu de fundos de investimentos e procure por inflação ou IPCA. Nesta seção você vai conseguir acessar os fundos de investimentos que rendem de acordo com a inflação.

 

O que é SELIC?

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Descubra o que é SELIC, como ela afeta sua vida financeira e como ganhar dinheiro com a taxa mais famosa no mundo dos investimentos.

Mais precisamente a taxa Selic é algo muito falado quando as pessoas procuram começar a entender sobre investimentos. A taxa de juros SELIC é tão importante no funcionamento do mercado que os investidores interessados ​​devem realizar pesquisas detalhadas sobre ela para procurar entendê-la.

Essa taxa representa juros básicos da economia brasileira. Mudanças nessa taxa, afetarão todas as taxas de juros do país – seja a taxa de juros cobrada pelos bancos na emissão de empréstimos ou a taxa de juros cobrada pelos investidores na realização de aplicações financeiras.

A Selic tem o nome de “Sistema Especial de Liquidação e Custódia”, que é administrado pelo Banco Central e nesse sistema são negociados títulos públicos federais. A taxa de câmbio média dos registros diários de transações desse sistema é igual à taxa de câmbio Selic.

A Selic tem impacto sobre todas as taxas de juros do país, como empréstimos, financiamentos e aplicações financeiras. Quando o Banco Central altera para baixo essa taxa, a rentabilidade dos títulos a ele associados diminui e, portanto, o custo do banco também diminui. 

Portanto, com a redução dessa taxa, resultará também em uma redução dos juros cobrados pelas instituições financeiras sobre os empréstimos. Quando a taxa de juros da Selic sobe, a situação é oposta: os custos dos bancos sobem e passam a cobrar mais taxas de empréstimos. 

Para quem vai começar a investir ou tem objetivo de pedir um empréstimo é necessário entender essa variação da Selic para saber qual o melhor momento de fazer as transações financeiras. 

Não perca a essa oportunidade e acesse nossa calculadora que apresenta onde deixar seu dinheiro rendendo muito mais.

Confira também nosso post onde apresentamos os investimentos de renda fixa.

 

 

O que é CDI?

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O que é CDI

Descubra o que é CDI e como a sigla mais utilizada para os investimentos de renda fixa afeta a sua rentabilidade.

O CDI é a sigla utilizada para certificado de depósito interbancário, que nada mais é que uma taxa usada para determinar o retorno anual de vários tipos de investimentos. 

Portanto, é importante entender a importância do CDI na hora de investir seu dinheiro e entender como isso afetará sua receita.

Esta taxa, é como se fosse uma espécie de empréstimo que os bancos fazem entre si para que fechem o saldo do dia no positivo. 

É importante entender sobre esse saldo positivo para que você entenda melhor a variação do CDI. Explicando de modo bem simples, o Banco Central determina que todos os bancos fecham o dia com mais dinheiro entrando do que saindo. Logo, para que isso seja possível eles fazem empréstimos entre si para conseguir fechar a conta com saldo positivo. 

Como todo empréstimo, existem taxas, no caso dos empréstimos entre bancos, é o CDI que reflete quanto um banco ganha por emprestar dinheiro a outro banco. 

Mas então qual é a relação do desta taxa com os empréstimos entre pessoas físicas?  Os cidadãos comuns não podem investir diretamente no CDI – mas os bancos e instituições financeiras usam a taxa de câmbio do CDI para ajustar certos tipos de retorno de investimento.

Renda Fixa X CDI

No caso dos investimentos de renda fixa que tem o CDI como base, eles podem ser divididos em duas categorias:

Pré-fixado: são aqueles investimentos  cuja taxa de retorno foi especificada no momento em que o cliente opta pela aplicação;

Pós-fixadas: aquelas aplicações que têm a taxa de retorno definidas pelo índice de referência no vencimento da aplicação.

Em conclusão, criamos uma calculadora de renda fixa em nosso site com os melhores investimentos de renda fixa atrelados ao CDI. Confira no link.