Como investir dinheiro

Descubra o que é LF e como investir em dos investimentos em renda fixa mais procurados do momento no Brasil.

A Letra  Financeira (LF) é uma aplicação altamente rentável, mas requer um alto investimento mínimo (no mínimo R$ 150.000) e um prazo de validade de pelo menos 2 anos. Vale ressaltar que ao contrário de outros tipos de aplicação, é um cronograma em que você não pode resgatar antes do prazo determinado. Logo, você não pode pegar os valores totais ou parciais de volta, independente de quanto você queria ou do período. Por isso, você precisa ficar atento ao período que vai colocar e o prazo para o resgate. 

Este é um título de renda fixa emitido por uma instituição financeira com o objetivo de captar recursos de longo prazo, pois seu prazo de vencimento é superior a dois anos. 

Por outro lado, em comparação com outras aplicações financeiras com liquidez diária ou maturidades mais curtas, proporciona aos investidores melhores retornos. 

Dessa forma, a LF não é benéfica apenas para instituições financeiras que precisam levantar fundos, mas também para investidores relacionados que fazem investimentos de longo prazo.

Os tipos de investimentos e valores:

• R$150.000,00, se não contiver cláusula de subordinação;
• R$300.000,00, se contiver cláusula de subordinação.

Os principais benefícios de se investir em Letra Financeira é a alta rentabilidade, 15% de alíquota no imposto de renda e facilidade para aplicação. 

Já como desvantagens está o tempo de pelo menos 2 anos para resgate, investimento mínimo alto e sem proteção do FGC. 

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Descubra o que é Debênture e fique por dentro do investimento de renda fixa que de te dá um retorno emprestando dinheiro para empresas.

Investir em títulos de debêntures nada mais é do que emprestar dinheiro à empresa, que paga a taxa de juros sobre o valor emprestado.

Só que tem vantagem sobre o empréstimo direto à empresa. Debênture é um empréstimo, onde a negociação é feita no mercado de renda fixa.

O mercado financeiro possui uma tecnologia que pode obter empréstimos gigantescos de milhões ou até bilhões de reais e transformá-los em microcréditos de mil reais.

Estes empréstimos são emitidos e disponibilizado para os investidores com uma taxa de retorno agradável.

Além disso, não é qualquer empresa que pode fazer empréstimos desta forma, apenas grandes empresas (cumprindo as leis societárias) podem emitir títulos de debêntures. Essas empresas estão empenhadas em cumprir uma série de obrigações de governança e transparência para facilitar o acesso dos investidores às suas informações financeiras e, assim, alcançar melhores investimentos.

Como Funciona uma Debênture

Um exemplo de como funciona a debênture: se uma empresa quer fazer uma grande expansão, mas seus investidores não querem financiar tudo, ela pode colocar parte do valor necessário para financiamento.

Assim, os investidores de renda fixa, podem comprar títulos de debêntures dessa empresa, que vai conseguir o capital necessário para sua expansão. No prazo de vencimento, a empresa  paga o valor com juros, que por fim qual cai na conta dos investidores. 

De modo simples, os debêntures é uma forma de emprestar o seu para as empresas que vão te pagar rendimentos anuais acertados de acordo com o IPCA + porcentagem de juros acertada na hora do investimento. 

Para não ter dúvidas: Debêntures são diferentes de ações, pois elas são renda fixa e a ações renda variável. Além disso, com ações você se torna “sócio” da empresa e corre o risco de lucrar ou perder dinheiro com a empresa. Já com debêntures você vai emprestar dinheiro para a empresa e não corre riscos, pois o valor que você vai receber foi feito no momento da compra do título de debênture.

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Descubra o que é CRI e CRA e entenda como funciona um dos principais investimentos de renda fixa na atualidade.

Os Certificado de Recebíveis Imobiliários (CRI) e Certificado do Agronegócio (CRA). Embora sejam diferentes títulos de renda fixa, eles têm muitas coisas em comum.

Principalmente no que diz respeito aos seus benefícios e formas de investir neles. 

A diferença geral entre o CRI e o CRA é que, enquanto um é para o setor de fundos imobiliários e o outro é para o setor do agronegócio. 

De modo geral, o CRI e CRA são dois tipos diferentes, embora bem semelhantes, de títulos de renda fixa securitizados para investimento. 

A securitização é o mesmo que converter contas a receber (por exemplo, parcelas de vendas a termo ou amortizações de empréstimos) em títulos que os investidores podem comprar no mercado financeiro.

Diferença entre CRI e CRA

A principal diferença entre CRI e CRA é a origem dos recebíveis securitizados. No que se refere ao CRI, lastro é o crédito relacionado ao setor imobiliário, como financiamento residencial, comercial ou de construção fora dos contratos de arrendamento de longo prazo. 

Por outro lado, o CRA é amparado por empréstimos referente a produção, comercialização, beneficiamento ou industrialização de produtos de origem agrícola,  insumos ou máquinas.

Diferentemente da maioria dos produtos de renda fixa, eles são investimentos não protegidos pelo Fundo Garantidor de Crédito (FGC). Em outras palavras, eles correm mais riscos. Os investidores dependem da capacidade de pagamento da financiadora, como uma construtora ou uma fazenda. E caso não haja, você pode perder seu investimento.

Mas ainda assim, o eles tem uma alta porcentagem de retorno seguro, então é uma boa opção para quem está querendo diversificar seus investimentos. 

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Descubra o que é Letra e Câmbio – LC e como investir em dos investimentos em renda fixa mais procurados do momento no Brasil.

Primeiramente, vamos esclarecer algo que muitas vezes causa confusão. Uma letra de câmbio (LC) é um investimento de renda fixa que não tem nada a ver com nenhuma moeda estrangeira. 

Apesar de ter o câmbio no nome, não tem essa relação, logo a variação de moedas estrangeiras, como o dólar. 

Assim como outros ativos de renda fixa que compõem uma carteira diversificada, as letras de câmbio são títulos emitidos por instituições financeiras (não bancos) emissores de CDBs.

Uma Letra de Câmbio é um título de renda fixa muito semelhante ao CDB. A principal diferença entre o CDB e a  Letra de Câmbio é que a primeira é emitida por um banco, seguida por uma instituição financeira, que não é um banco tradicional.

Acima de tudo, como acontece com qualquer investimento de renda fixa, a ideia é a mesma: você empresta dinheiro a um banco ou instituição financeira, e em troca receberá o valor emprestado e outras remunerações na data definida como período de resgate. 

Características e Funções do Investimento Letra de Câmbio – LC

Existem 3 características e funções que são importantes de saber:

• Sacador: aquele que emite a ordem de pagamento;
• Sacado: a quem a ordem é emitida;
• Tomador: o beneficiário desta ordem.

A validade da Letra de Câmbio depende da “aceitação” da ordem de pagamento. O sacador pode criar um pedido para si mesma, ela também é uma sacada.

Por exemplo, quando o sacador adquire bens ou serviços do devedor, ele pode enviar o saque a uma instituição financeira, que passa a ser pagadora após o aceite. A agência envia o dinheiro para o beneficiário e se torna um credor.

O documento de LC precisa atender alguns pontos como:

• “Letra de Câmbio”, devem estar presentes  no corpo do texto, não apenas no alto do título
• O valor que será pago precisa estar certinho.
• Nome do sacado
• Nome do tomador
• Data e local onde a letra é sacada
• Assinatura do sacador

Nesse sentido, as Letras de Câmbio são para qualquer investidor de renda fixa que deseja diversificar seu portfólio de forma conservadora e lucrativa.

Ou seja, o importante é avaliar o prazo e a taxa de juros oferecida, o investidor avalia as opções acima e escolhe a mais rentável com base na meta, prazo e valor que pretende aplicar.

Dessa forma, esse tipo de investimento não se limita a investidores conservadores. Mesmo as pessoas mais corajosas tendem a proteger alguns fundos em investimentos de renda fixa como as Letras de Câmbio. 

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Descubra o que é Tesouro Direto e fique por dentro do investimento de renda fixa mais seguro do país com investimento mínimo de R$30 reais.

O Tesouro Direto se tornou um dos recursos mais utilizados entre os investidores que buscam dar o primeiro passo nos investimentos e ir além da poupança tradicional.

Engana-se, porém, quem acredita que o Tesouro Direto só aparece em uma carteira de investidor novato ou conservador. Na verdade, pode ser uma boa ferramenta para estratégias de diversificação e proteção.

Não precisa de muito dinheiro para começar a investir em Tesouro Direto, pois com R$30,00 você já consegue comprar um título. Para quem está começando a investir, esse é o investimento ideal.

O Tesouro Direto é um programa de investimentos do Governo Federal em cooperação com a B3. Com ele, os investidores individuais podem comprar títulos federais com riscos mínimos e retorno maior do que a poupança.

Esses títulos podem ter uma taxa de juros pré fixada, a taxa de juros anual pode ser apurada antes da aplicação, ou uma taxa de juros pós fixada, que pode ser uma taxa de juros anual fixa mais a variação de índices como IPCA ou Selic.

Em primeiro lugar, é preciso entender que os títulos negociados no Tesouro Direto são títulos de dívida do Governo Federal, que emitem títulos do tesouro para financiar seus negócios. Em outras palavras, depositar fundos em títulos do Tesouro significa emprestar o dinheiro diretamente ao Governo.

Ao emprestar dinheiro ao governo, você recebe receberá um retorno atrelado ao percentual da Selic, IPCA ou um percentual pré-fixado. 

Em ambos os casos, juros prefixados ou pós-fixados, o rendimento vai acompanhar o desenvolvimento econômico.

Tesouro Direto SELIC e IPCA

Os títulos referente à taxa SELIC tem o retorno garantido da porcentagem da SELIC.

Títulos atrelados ao IPCA podem prevenir contra a inflação: aqui você saberá que seu poder de compra está aumentando a cada ano.

Em Conclusão, o Tesouro Direto é um bom tipo de investimento, porém é preciso saber que ao contrário de outras opções ele não tem proteção do FGC  (Fundo Garantidor de Crédito). Ainda assim, especialistas afirmam que é muito seguro colocar dinheiro nessa modalidade de investimento.

Conheça também nossa calculadora de renda fixa, e confira onde seu dinheiro irá render mais com toda a segurança do FGC.

Descubra o que é LCA e como investir em dos investimentos em renda fixa, que tem como principal característica a isenção do imposto de renda.

As Letras de Crédito do Agronegócio, chamado de LCA, é mais um dos tipos de investimento em renda fixa, realizado por bancos e corretoras de investimentos.

Este investimento tem como principal característica a isenção do imposto de renda pessoa física.

Investir o seu dinheiro no LCA é apenas um empréstimo concedido à instituição,  com isso ela possui recursos para financiar as operações de crédito do setor agrícola.

A receita que o investidor recebe é exatamente o valor dos juros do empréstimo. A taxa de juros é calculada com base em um valor fixo, um índice de lucro ou um método misto usando um índice de lucro mais uma taxa de juros fixa.

Como Funciona o LCA?

O funcionamento do LCA é bem similar com o LCI, pois você já sabe quanto vai receber ao final do período do investimento. A diferença principal do LCA e do LCI está no foco do investimento. 

Nesse caso, os recursos vão para as atividades do setor do agronegócio. E assim como em LCI, a taxa de devolução e a data de vencimento você consegue ver no momento da compra.

Então, os benefícios e vantagens do investimento são praticamente os mesmos, o que pode influenciar na sua decisão em investir no LCI ou LCA é a simulação da taxa de juros e do valor que vai render quando chegar a hora de resgatar. 

Por isso, antes de investir seu dinheiro use as simulações dos bancos, ou ainda, diversifique o investimento em duas opções. Assim, você consegue ter lucro nos dois. 

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