Investimentos Para Iniciantes

Descubra o que é LIG e como investir em dos investimentos em renda fixa mais procurados do momento no Brasil.

Letra Imobiliária Garantida, ou seja LIG, como o nome sugere, trata-se de uma aplicação financeira voltada para o mercado imobiliário. Ela é muito similar a outros investimentos do setor, como o LCI  e o CRI (Certificado de Recebíveis Imobiliários).

Este investimento é um título de rendimento fixo emitido por instituições financeiras, inspirado nos chamados “covered bonds”, muito comuns em países europeus, por exemplo. A cobertura é semelhante à do FGC (Fundo Garantidor de Crédito), exceto que não possui restrições.

Além de isenções fiscais para investidores locais e estrangeiros, essa modalidade traz informações novas  relacionadas a outras ferramentas de financiamento de mercado. 

A LIG tem retornos remunerados pelo CDI, IPCA ou uma taxa pré-fixada e é a única ferramenta de financiamento bancário que não é antecipada automaticamente quando a instituição emissora quebra. Se isso acontecer, a carteira de ativos cobrirá o valor devido aos investidores, e o agente fiduciário assumirá os títulos e a gestão da carteira.

Vantagens da LIG

A principal vantagem da LIG é a dupla garantia: além da garantia da instituição financeira que emitiu os títulos, o investimento também inclui uma carteira de financiamento imobiliário, que fica separado do patrimônio do banco. 

Ou seja, se o banco emissor entrar em falência e chegar a dar calote, esse conjunto de crédito imobiliário honrará sua promessa de pagamento aos investidores.

Assim como LF, LIG tem vencimento em 2 anos, mas uma carência em 12 meses, ou seja, ao fim de um ano você consegue resgatar.

A compra de LIG, é similar aos outros tipos de renda fixa como CDB, LCI e LCA. Você pode investir por meio de bancos ou financeiras. O valor mínimo depende de cada instituição, por isso, vale a pena a pesquisa.

Em conclusão, se você quer saber mais sobre renda fixa, criamos uma calculadora que apresenta os melhores investimentos de renda fixa do momento. Acesse aqui.

Descubra o que é LF e como investir em dos investimentos em renda fixa mais procurados do momento no Brasil.

A Letra  Financeira (LF) é uma aplicação altamente rentável, mas requer um alto investimento mínimo (no mínimo R$ 150.000) e um prazo de validade de pelo menos 2 anos. Vale ressaltar que ao contrário de outros tipos de aplicação, é um cronograma em que você não pode resgatar antes do prazo determinado. Logo, você não pode pegar os valores totais ou parciais de volta, independente de quanto você queria ou do período. Por isso, você precisa ficar atento ao período que vai colocar e o prazo para o resgate. 

Este é um título de renda fixa emitido por uma instituição financeira com o objetivo de captar recursos de longo prazo, pois seu prazo de vencimento é superior a dois anos. 

Por outro lado, em comparação com outras aplicações financeiras com liquidez diária ou maturidades mais curtas, proporciona aos investidores melhores retornos. 

Dessa forma, a LF não é benéfica apenas para instituições financeiras que precisam levantar fundos, mas também para investidores relacionados que fazem investimentos de longo prazo.

Os tipos de investimentos e valores:

• R$150.000,00, se não contiver cláusula de subordinação;
• R$300.000,00, se contiver cláusula de subordinação.

Os principais benefícios de se investir em Letra Financeira é a alta rentabilidade, 15% de alíquota no imposto de renda e facilidade para aplicação. 

Já como desvantagens está o tempo de pelo menos 2 anos para resgate, investimento mínimo alto e sem proteção do FGC. 

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Descubra o que é Debênture e fique por dentro do investimento de renda fixa que de te dá um retorno emprestando dinheiro para empresas.

Investir em títulos de debêntures nada mais é do que emprestar dinheiro à empresa, que paga a taxa de juros sobre o valor emprestado.

Só que tem vantagem sobre o empréstimo direto à empresa. Debênture é um empréstimo, onde a negociação é feita no mercado de renda fixa.

O mercado financeiro possui uma tecnologia que pode obter empréstimos gigantescos de milhões ou até bilhões de reais e transformá-los em microcréditos de mil reais.

Estes empréstimos são emitidos e disponibilizado para os investidores com uma taxa de retorno agradável.

Além disso, não é qualquer empresa que pode fazer empréstimos desta forma, apenas grandes empresas (cumprindo as leis societárias) podem emitir títulos de debêntures. Essas empresas estão empenhadas em cumprir uma série de obrigações de governança e transparência para facilitar o acesso dos investidores às suas informações financeiras e, assim, alcançar melhores investimentos.

Como Funciona uma Debênture

Um exemplo de como funciona a debênture: se uma empresa quer fazer uma grande expansão, mas seus investidores não querem financiar tudo, ela pode colocar parte do valor necessário para financiamento.

Assim, os investidores de renda fixa, podem comprar títulos de debêntures dessa empresa, que vai conseguir o capital necessário para sua expansão. No prazo de vencimento, a empresa  paga o valor com juros, que por fim qual cai na conta dos investidores. 

De modo simples, os debêntures é uma forma de emprestar o seu para as empresas que vão te pagar rendimentos anuais acertados de acordo com o IPCA + porcentagem de juros acertada na hora do investimento. 

Para não ter dúvidas: Debêntures são diferentes de ações, pois elas são renda fixa e a ações renda variável. Além disso, com ações você se torna “sócio” da empresa e corre o risco de lucrar ou perder dinheiro com a empresa. Já com debêntures você vai emprestar dinheiro para a empresa e não corre riscos, pois o valor que você vai receber foi feito no momento da compra do título de debênture.

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Descubra o que é CRI e CRA e entenda como funciona um dos principais investimentos de renda fixa na atualidade.

Os Certificado de Recebíveis Imobiliários (CRI) e Certificado do Agronegócio (CRA). Embora sejam diferentes títulos de renda fixa, eles têm muitas coisas em comum.

Principalmente no que diz respeito aos seus benefícios e formas de investir neles. 

A diferença geral entre o CRI e o CRA é que, enquanto um é para o setor de fundos imobiliários e o outro é para o setor do agronegócio. 

De modo geral, o CRI e CRA são dois tipos diferentes, embora bem semelhantes, de títulos de renda fixa securitizados para investimento. 

A securitização é o mesmo que converter contas a receber (por exemplo, parcelas de vendas a termo ou amortizações de empréstimos) em títulos que os investidores podem comprar no mercado financeiro.

Diferença entre CRI e CRA

A principal diferença entre CRI e CRA é a origem dos recebíveis securitizados. No que se refere ao CRI, lastro é o crédito relacionado ao setor imobiliário, como financiamento residencial, comercial ou de construção fora dos contratos de arrendamento de longo prazo. 

Por outro lado, o CRA é amparado por empréstimos referente a produção, comercialização, beneficiamento ou industrialização de produtos de origem agrícola,  insumos ou máquinas.

Diferentemente da maioria dos produtos de renda fixa, eles são investimentos não protegidos pelo Fundo Garantidor de Crédito (FGC). Em outras palavras, eles correm mais riscos. Os investidores dependem da capacidade de pagamento da financiadora, como uma construtora ou uma fazenda. E caso não haja, você pode perder seu investimento.

Mas ainda assim, o eles tem uma alta porcentagem de retorno seguro, então é uma boa opção para quem está querendo diversificar seus investimentos. 

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